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本期嘉宾
发表时间:2021-01-26
2017-06-28         

  金融理财师,5年从业教训,擅长基金、保险和理财规划。目前担当招商银行屏山支行贵宾理财经理。

  陈丽君

  案例

  总体分析

  张先生33岁,在某公司任局部经理,有四险金,税后收入8000元。张太太27岁,公司有五险,但无住房公积金。每月税后收入5500元。此外二人每月还有一万元左右收入。现有基金定投5万元,存款25万元。张太太不商业保险,张先生婚前投保大病险和意外侵害险。两人去年买房结婚,今晚澳门彩开奖结果,现每月房贷支出4700元,家庭每月生活开销5000元。两家的白叟均有退休金,赡养压力不大,但仍每月各给2500元生活费,共计5000元。二人计划明年要小孩,渴望通过理财来更好地规划4+2+1的家庭生活。

  张先生的家庭收入高且稳固。从当前资产处置情况来看,仅有5万元基金定投,以及张先生的大病险和意外损害险,其余均为存款,资金利用效率低。张先生谋划明年要小孩,担心支出会大幅增添,理财目标是失掉慎重的投资组合,以保障家庭生涯品格。

  具体规划

  保险打算:张先生目前的保险配置比拟全,须要留心的是保额是否足够。是考虑张先生是家庭的经济支柱,有四位老人需要赡养,二是两人盘算明年要小孩,家庭经济包袱会增加,家庭结构的变革定会产生保险需要上比较大的变更。张先生的太太作为家庭第二收入来源也很有必要为自己配置健康保障跟意外保障。除此之外,小孩的出生将让张先生家庭的子女教诲任务成为将来保险计划中必不可少的块。最后张先生还要斟酌的是夫妻俩未来的养老保障,尽早规划累赘轻。倡导保费的总支出为年收入的10%,保额为年收入的10倍。

  投资规划:张先生家庭现金配置较多,需对投资组合进行优化提高组合收益率。扣除预留的3万元的备用金,张先生还有27万元的资产,扣除保险规划需预留的资金,www.alq71.cn,根据招商银行科学的资产配置稳重组合,提议40%投资招商银行理财产品,例如月添利、周周发、鼎鼎成金系列;35%投资债券产品,例如富国优化基金、长城踊跃增利等;20%投资股票类产品,建议可通过定投招行五星之选基金中欧新能源、景顺长城策略精选等;残余5%可投资另类产品嘉实对冲基金。东快记者黄弘妍

  本期嘉宾

  备用金规划:为了满足日常开销及短期周转,个别倡议为每月支出的3-6倍,考虑到王先生的家庭收入比较牢固,咱们提议紧急备用金预留3万元,并能够通过配置1万元的活期存款跟2万元的货币基金,在保持高度流动性同时还可能获得超过银行定期存款的收益。


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